Quotité, définition

La quotité d’assurance emprunteur désigne la part du capital emprunté qui est couverte par l’assurance sur la tête de chaque co emprunteur. Elle est exprimée en pourcentage et le total cumulé entre tous les co emprunteurs doit toujours atteindre au minimum 100 pour cent.

Configurations courantes pour un couple

Pour un emprunt à deux, plusieurs répartitions sont possibles selon le profil financier et patrimonial du foyer :

• 100 pour cent sur un seul emprunteur : le moins coûteux, mais aucune protection en cas de décès du conjoint non assuré.
• 50 pour cent et 50 pour cent : configuration médiane, en cas de décès de l’un, la moitié du capital reste due.
• 100 pour cent et 100 pour cent : la plus protectrice, en cas de décès de l’un ou de l’autre le capital est intégralement remboursé. Coût doublé.
• Quotités proportionnelles aux revenus (exemple 70 et 30) : équilibre entre coût et protection adapté à la perte de revenus probable.

Choix optimal

Il n’existe pas de quotité universelle. La règle empirique consiste à protéger le foyer à hauteur de la perte de revenus maximale acceptable. Lorsqu’un seul des deux conjoints porte 70 pour cent ou plus des revenus du ménage, une quotité 100 et 100 ou très déséquilibrée vers le revenu majoritaire est généralement préférable. Un courtier IOBSP peut aider à objectiver ce choix au regard de votre prévoyance individuelle existante et du capital restant dû.